50代からの終活｜保険の整理はどうする？私が全解約・掛け止めにした理由と一覧表

「終活を始めたよ」と友人知人に話すと、みんな興味津々。

「実はうちの親の相続の時は……」「夫の実家でも……」と、次々に体験談や悩みが飛び出してきます。

みんな興味はあるんですよね。でも、「まだ現役の年齢だから早い？」「今からやるべきことって何？」と足踏みしているのも事実。

ワタシが実際に終活を始めてみて実感したことは――。

「コレ結構めんどー！もっと歳をとったら、こんな細かい作業は億劫になるだろうな」ということ。

だから、体力と気力があり、頭もクルクル回転しているうちに始めることを強くお勧めします！

今回は、終活の中でも大きな節約効果を生む「保険の整理」について。わが家のケースをご紹介します。

私が「生命保険」を思い切って解約・掛け止めにした理由

ワタシは息子が成人し、子育てがほぼ終了したタイミングで、すべての生命保険を解約、または「掛け止め（払済保険）」にしました。

がん保険や入院保険は夫婦ともども解約し、終身保険は「掛け止め」に。

※掛け止め（払済保険）とは、以後の保険料を払わずに、その時点の解約返戻金をもとに保障を継続させる方法です。

「もしもの時」の保障は小さくなりますが、亡くなった時にはその時点での死亡保険金が入ります。これで自分のお葬式や諸手続きの費用を賄う予定です。

「保険がなくても大丈夫」と思えた根拠

子供の教育費を考えなくてよくなれば、あとは夫婦二人の生活だけ。

「もし病気になったら……」という不安も、以下の理由から手放すことができました。

1. 高額療養費制度があるから：日本の公的医療保険には、1ヶ月に支払う医療費に上限がある「高額療養費制度」があります。どれだけ大きな手術をしても、一般的な所得なら月々の自己負担は数万円〜十数万円程度。貯金で十分にカバーできる範囲だと判断しました。
2. 貯金と年金、行政の支援を頼る：毎月高い保険料を払い続けるより、その分を貯金に回して「自由な現金」として持っておく方が、介護やリフォームなど幅広い用途に使えて安心です。

家族が迷わない！「保険・共済一覧表」を作成してみた

保険を整理したら、次は「見える化」です。

いざという時に家族が慌てないよう、一覧表を作成しました。

保険会社	種類	証券番号	契約者	期間	払い込み	摘要	受取人
◯◯保険	生命保険	0000-0000	夫	終身	払済み	死亡保険〇〇円	妻
〇〇共済	積立共済	1111-1111	夫		毎月〇円	現積立額〇〇円	夫
〇〇保険	火災保険	2222-2222	夫	35年	払済み	地震保険付き
〇〇保険	自動車保険	3333-3333	夫	1年	毎月〇円	車両保険なし

生命保険だけでなく、火災保険や自動車保険も忘れずに書き出すのがポイントです。

保険はいざという時に使うものですが、その「いざ」という時、残された家族はパニックになっているはず。

保険会社や代理店の担当者の連絡先も一緒に記入しておくと、家族の負担がグッと減りますよ。

50代で保険を整理して思うこと

若い頃から、いろんな保険会社とお付き合いしてきました。

会社員時代、デスクにアメちゃんを配りに来る保険の勧誘のおばちゃん……懐かしいですね。

がん保険がブームになれば入り、結婚すれば夫の死亡保障が気になり、専業主婦の頃は「もし夫に何かあったら」と不安でいっぱいでした。

でも、もう大丈夫。

無事に子育てを終え、自分たちのことくらいなら何とかなる貯金もできました。もし足りなくなっても、日本は福祉の国です。最後は行政を頼ったっていい。

これからは、「毎月の定期的な支出」をいかに減らして身軽になるかが、人生後半戦を楽しく生きるコツだと思います。

余談ですが、保険業界で働く知人たちの羽振りの良さを見ていると、「保険って、安心を買うためのコストとしては結構お高いんだな……」と実感します。

そのコストを、これからは自分たちの楽しみのために使いたいですよね。

保険の見直しは、気力がある「今」が最大のチャンスです。 まずは、今入っている保険を全部机に出して、一覧表に書き出すところから始めてみてください。

私が実際に使っている項目をまとめた『保険整理シート』を作りました。自由に使ってくださいね！

一覧表の記入例（サンプル）です。